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银行春季校园招聘:中国工商银行历史回眸(五)

2018-03-29 10:04:34 安徽中公金融人 http://ah.jinrongren.net/ 来源:工商银行
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五、股改上市以后的十年"黄金发展期"

2005-2014年是工商银行改制上市后第一个十年转型期。通过转型发展战略的逐步实施,工商银行实现了经营结构的优化调整和管理体系的改革创新,创造了自成立以来发展最快的"黄金十年",初步探索出一条具有工商银行特色的转型发展之路。

(一)迈入现代金融企业建设的新阶段

工商银行股改上市后,建立了由股东大会、董事会、监事会及高级管理层组成的现代公司治理架构,形成了"三会一层"的公司治理运作机制。工商银行不断优化现代公司治理制度体系,完善信息披露管理体制机制。工商银行先后制定了公司章程以及股东大会、董事会、监事会议事规则,董事会、监事会专门委员会工作准则,股东大会对董事会权利授权方案、董事会对行长授权方案等一系列制度规范,并根据监管要求和实践需要适时修订,进一步明晰权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间的职责。工商银行借助对资本市场的探索和研究工作,建立并完善了投资者关系和直接投资管理体系,依托境内外资本市场,提升自身再融资能力和国际影响力。工商银行实施转型发展战略,推进总行组织机构调整改革,深化业务流程重组再造,推广实施境内外机构网络布局优化项目,建立以市场为导向、以风险控制为目标的运行管理体制机制。十年间,工商银行的公司治理成就斐然,获得了监管机构、资本市场及社会公众的充分肯定和高度评价。

(二)经营结构和模式的重大调整

国际化布局基本完成。股改上市后十年间,工商银行明确了国际化发展战略,探索境外机构经营管理模式,境外机构布局基本完成,境内国际业务迅猛发展,代理行业务取得突破,跨境人民币业务从无到有,阔步前行,国际化支持保障基础逐步稳固。经过十年来的探索,工商银行走出了一条适合自身特点、独具时代特色的国际化发展道路,取得了令人瞩目的成就,在新中国金融业发展史上书写了"扬帆出海"的华彩篇章,为将工商银行建设成为全球性领先大银行做出了重要贡献。

综合化经营稳步推进。股改上市以后,工商银行通过创新推动综合化经营。工商银行主动适应市场需求,不断完善综合化经营战略,积极审慎推进综合化经营。经过十年的努力,工商银行基本建成跨市场、多元化的综合金融服务平台,多元业务互促发展格局逐渐成型。工银瑞信、工银租赁、工银国际及工银安盛等综合化子公司经营规模不断扩大,对集团利润贡献不断提升。利润中心改革取得重大进展,"分行+专业产品线"双支撑的盈利格局基本形成,工商银行可持续发展能力逐步增强。

资产负债结构进一步优化,收益结构日趋多元化。股改上市后,工商银行确立非信贷业务超常规发展战略,持续推进资产负债结构调整。十年间,工商银行资产负债总量持续平稳较快增长,同业业务稳健发展;资产结构不断优化,客户存款基本稳定,各项业务保持较快发展态势。为构建多元、均衡的盈利格局,工商银行积极实施收益结构调整战略,大幅提高非信贷利差收入占比。十年间,工商银行盈利规模迅速增长,成为全球最盈利的银行;盈利来源构成日趋多元化,全行可持续增长的盈利格局逐渐形成。

区域结构和渠道结构的优化调整。股改上市后,工商银行根据我国区域经济发展特征,配合国家区域发展战略规划,提出城市行导向区域发展战略。2012年以来,工商银行持续深化转型发展,推动新一轮重点城市行和县支行改革工作,提高城市行的竞争力。工商银行系统规划渠道发展,持续优化渠道结构,打造建设新兴渠道,稳步推进集约化经营,建立专业化的客户经理团队。工商银行优化机构网点区域布局,加大网点综合化升级转型,构建分层次的功能服务体系。工商银行立足于物理渠道结构优化升级和服务效率提升,丰富和拓展电子银行渠道服务功能,打造e-ICBC品牌,提高电子银行渠道在创新引领同业和经营效益提升方面的功效,实现电子渠道和物理渠道协同均衡发展。

(三)各项业务的全

面发展

公司金融业务的转型发展。工商银行确立并实施"大公司金融"战略,完善总分行分层、联动营销体系,创新专项融资产品线业务与商投互动发展新模式,逐步形成专业化、国际化、市场化的公司金融业务发展道路。工商银行通过实施"大公司金融"战略,把握了不同类别客户的金融服务需求,形成了"客户经理+产品经理+服务方案"的综合化服务模式。工商银行探索现代商业银行专业融资经营模式,依托国际化拓展专项融资市场,依托市场化提高专项融资产品竞争力,逐步形成飞机融资、船舶融资、国际银团和出口买方信贷四条专业条线。工商银行开创"商投互动"发展新模式,推进境内外投行业务布局,丰富并形成完整的投行产品体系。

机构金融业务新发展。工商银行持续巩固"银银、银证、银保"同业领域的合作,深入开展银政合作业务,持续巩固银军合作优势,加强民生金融服务,推动同业合作创新。工商银行支持国家农业金融发展战略,构建银银平台,丰富农村金融产品,创新农村金融服务模式。工商银行积极响应国家大力培育现代资本市场的战略,以证券资金第三方存管为纽带,促进银证联动合作模式,通过产品创新、渠道互补、客户共享等方式,打开银证双赢合作局面。工商银行把握银保合作机遇,夯实代理业务基础,拓展银保业务合作领域,在资金清算、保值增值、资金托管、股权合作等方面创造与保险行业的合作机会,深化银保合作内涵。工商银行配合推动国库支付制度改革,协助推进非税收入收缴和财税库银改革,利用银行信息化建设不断挖掘银政合作新动能。工商银行把握军队客户需求,利用优质金融服务和产品,持续巩固银军合作优势,增进银军合作友谊。2012年起,工商银行银行制定并实施"全机构金融"战略,以机构客户需求为导向,把握市场机遇,通过业务流程优化,构建统一管理、综合服务、分工合作的机构客户服务新模式。

零售金融业务的创新发展。工商银行积极适应经济社会环境及需求变化,相继实施"大个金""强个金""大零售"的零售金融战略,推进零售业务经营转型,奠定零售金融业务的大行地位。工商银行紧抓国家经济成长和居民财富增长带来的机遇,立足综合服务能力的提升,增强零售业务的市场竞争力,逐步建立"与客户需求对接、信息资源共享、营销服务协同、业务产品整合"的大零售发展格局。工商银行推进个人金融业务集群式发展,完善小微企业融资服务产品体系,不断优化和创新零售金融业务产品,做大做强零售业务。工商银行逐步建立以储蓄存款、资产管理、小微金融、私人银行、信用卡产品等多条线产品并进零售盈利模式,持续推动了全行零售业务的健康发展。

资产管理业务的跨越式发展。工商银行针对经济金融市场和监管政策环境的发展变化,以及客户需求的多元化、个性化、电子化及综合化,提出并全面实施"大资管"战略,依托先进的信息技术手段,推进经营模式与结构的调整转型。工商银行努力推动结算与现金管理业务升级发展,积极实施品牌经营战略;通过完善组织管理,创新投资模式,大力发展代客理财业务,保持行业领先优势;创新变革运营管理,促使资产托管业务始终领跑同业;从企业年金业务发轫,发展壮大养老金业务。

金融市场交易业务稳健增长。工商银行综合运用利率、汇率、商品等多类型金融工具,通过在国内外金融市场上进行本外币资金的投、融资运作与交易,承销、发售直接融资工具等,满足客户多元化金融需求,提升自身核心竞争力与综合服务水平。2010年利润中心改革以来,工商银行市场交易业务保持了快速稳健的发展态势,并通过科学优化投资组合结构、探索开展产品与经营模式创新、大力加强产品线组织推动、完善综合业务支持能力等措施,在不断提高盈利能力的同时对促进全行改革发展发挥了重要作用。

(四)基础保障体系不断完善

信息化建设全面提速。股改上市以后,工商银行加速推动信息化建设,完善产品创新管理模式,通过产品创新激发经营活力,应对内外部经营形势的复杂变化,促进全行经营转型。工商银行持续完善信息系统运行和基础设施建设,推进适应转型发展要求和内外部监管形势的研发项目和业务创新,推进大数据应用,建立面向未来业务发展的技术体系框架,完善科技管理组织体系和管理机制。工商银行围绕全行转型发展战略目标和业务发展规划,逐步推动由银行信息化到信息化银行建设的转变,在科技基础建设、生产运行管理、应用研发及科技管理等方面取得新的发展和突破。工商银行通过强化监控、应急、灾备体系建设,提升自动化管理水平,保障全行业务发展和经营管理的顺利进行。工商银行构建完备的信息技术防护体系,全面提升信息安全防控能力。工商银行建立数据仓库系统,并不断深化数据仓库建设应用,实施精准营销,改进风险管理。工商银行建设集团信息平台,投产全球信息资讯平台,建设和推广办公信息化系统平台,加强信息规范化使用。

优秀金融企业文化建设。工商银行股改上市后,持续推进独具特色的现代金融企业文化建设。工商银行持续完善品牌管理体系,推动品牌价值和影响力快速提升。工商银行梳理、提炼历史传承并结合时代背景,初步形成了新时期企业文化体系,"工于至诚,行以致远"价值观成为全行的精神支柱。工商银行深入推进惩防体系建设,积极培育廉洁文化,强化监督执纪问责,营造了风清气正、崇廉尚实的良好氛围,为全行转型发展提供了坚强的纪律和作风保证。工商银行以员工为本,开展"感动工商银行"员工评选等主题教育活动和员工关爱工程,充分调动和发挥广大员工的主力军作用。工商银行完善基层民主管理制度,强化工会组织建设,加强和改进离退休人员管理工作。工商银行进一步丰富责任内涵,健全工作机制,构建起较为完善的社会责任管理和执行体系,在建设国际一流现代金融企业的征程中,全面履行好公司的经济责任和社会责任,让所有利益相关者和全社会分享工商银行改革发展的成果。

责任编辑(wxfjrr)

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