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2021安徽农商行法律——浅析信用卡诈骗罪

2021-04-20 19:27:50  安徽农信社招聘  来源:安徽中公金融人 
各位同学,在农商行考试中,信用卡诈骗罪是一个需要我们重点关注的考点。什么情况下构成信用卡诈骗罪?信用卡诈骗罪与盗窃罪有何区别?下面由小编来为大家一一梳理。

《刑法》第一百九十六条规定:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。

本罪的具体行为方式有以下四种:1、使用伪造的信用卡或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗。使用是指利用信用卡购物或利用信用卡接受有偿服务。所谓伪造的信用卡,是指使用各种非法方法制造的信用卡。所谓使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗,是指行为人所持有、使用的信用卡是由发卡银行发行的,并非伪造的,但是行为人在领取该信用卡时是以虚假的身份证明骗领的。2、使用作废的信用卡。所谓作废的信用卡,是指因法定原因失去效用的信用卡,包括信用卡超过有效使用期限而自动失效、持卡人在信用卡有效期限内停止使用信用卡并将该信用卡交回发卡银行的、因挂失而使信用卡失效。3、冒用他人的信用卡。信用卡必须由持卡人本人使用,不得转借或转让。冒用他人信用卡是指冒充合法持卡人使用信用卡进行诈骗的行为。4、恶意透支。所谓恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规范限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。由于存在透支限额的规定,恶意透支一般数额不大,但持卡人如果多次在透支限额内使用信用卡就可积少成多,所以恶意透支也可以达到数额巨大和特别巨大。

要划清信用卡诈骗罪与非罪的界限,必须注意:

第一,犯罪数额是否较大。信用卡诈骗罪与一般的违法使用信用卡行为有数额的界限,未达到数额较大的标准,即利用信用卡诈骗数额不足五千元或恶意透支型信用卡诈骗数额不足一万元的,属于一般的违法使用信用卡的行为;数额在五千元以上或恶意透支型信用卡诈骗数额在一万元以上的,属于信用卡诈骗罪。

第二,主观上是否具有诈骗的故意。属于下列情形的,不能以本罪论处:一是不知使用的信用卡是伪造、作废的。二是误用他人信用卡或虽系冒用但无非法占有他人财物的目的。三是善意透支。善意透支是指客户在银行账户上无资金或资金不足的情况下,经银行批准,使用超过其账上的资金额度的款项,之后在限期内补足资金,并按规定支付一定的利息的行为。

另外,关于盗窃信用卡并使用是否构成本罪,司法解释明确规定,盗窃信用卡并使用的,只定盗窃罪。盗窃犯的同伙或者朋友明知是盗窃来的而使用该信用卡,对盗窃犯的同伙或朋友可按盗窃罪的共犯处理。但如果某人不知是盗窃来的信用卡而使用,对使用者则不应当按盗窃罪进行处罚,应按照其使用的具体情况和情节,依照有关法律进行处理。

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